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马云被央行约谈！两万亿蚂蚁上市的内幕，今天终于能说了！
历史罕见！
(资料图)
11月2日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局齐聚一堂，约谈蚂蚁金服实际控制人马云、董事长井贤栋。国家四部委同时约谈一家金融机构负责人，这在中国历史上前所未有！很多人不太了解，国家为什么把约谈蚂蚁看得如此之重？我们把时间线往回调一个星期……
10月24日，第二届外滩金融峰会在上海举办，马云一上台就把枪口对准了国家部门和机构，来了一个“炮轰三连”：
去年，央行公布了一组数据：2019年全国银行卡应偿信贷余额为7.59万亿，信用卡逾期半年没还的信贷总额742.66亿元这个数据在2010年仅仅是76亿，9年时间翻了10倍，房价涨幅在它面前都是小弟。比央行数据更恐怖的是一份90后负债调查：90后平均负债12.7万元，是月收入的18倍。
这股消费主义潮流正是蚂蚁金服一直推动的，一句句slogan通过洗脑的广告变成了年轻人的价值观，比如：“年轻，就是花呗！”“爱自己，想花就花呗！”“花呗，5亿用户的快乐生活！”
之前只是诱导大家剁手买买买，现在摇身一变大家借钱买买买。问题是让中国新一代的年轻人刚毕业就背一屁股贷款，真的对国家、对社会好吗？很多人想到自己的花呗借呗额度上涨了，又要去给马云点赞了，又要管马云叫爸爸了。想想清楚，爸爸会鼓吹儿女借钱买买买吗？今年的疫情中国能扛下来，从某个角度讲靠的不就是大家还有点存款吗？还能度过难关吗？如果真有一天，家家户户都被超前消费，只有欠款、没有存款，那下一次再有疫情或者金融危机，我们还顶得住吗？
蚂蚁金服的放贷帝国，让我想起了日本的信贷之王——武富士。上世纪60年代，日本经济腾飞，老百姓对消费品和休闲娱乐的需求迅速上升，民间消费信贷登上历史舞台。1966年，武井保雄创办武富士公司，向个人发放消费贷款。
武井保雄是怎样在一大堆信贷公司中脱颖而出的呢？他喜欢用大数据放款。他认为主妇的个人信用比男人好，于是暗中观察统计家庭主妇的生活画像。比如，他会每天早上观察各个小区的阳台，谁家主妇的衣服洗得干净，那她的信用肯定好。再比如，他会借用每家每户的厕所，谁家马桶干净，那么这家人信用肯定不赖。
为了方便别人借钱，他还发明了一种“无人贷款机”，自动申请贷款和签约。凭借这种生意模式，武井保雄迅速暴富，最后登上了日本首富的宝座然而随着巅峰期到顶，武富士迅速没落，名声越来越差，“消金三恶”(高利率、多头借贷、不当催债)它全占了。2000年，武富士积压多年的信贷黑幕曝光，武井保雄卷入非法窃听丑闻。
当年底，他被捕入狱，判了3年有期徒刑。武井保雄出狱后，日本政府推出《利率限制法》，限制消费信贷最高年利率，此前多出的利息，必须返还借贷人。从此，武富士再也没有机会东山再起，最后在2010年宣布破产。日本信贷之王就这样退出了历史舞台。
我们回过头看蚂蚁金服，它和武富士有太多相似之处：相似的背景，相似的高利，相似的大数据模式……这恰好印证了一句话：历史总是惊人的相似。只希望国家对金融的监管坚持从严管控，因为金融一旦出问题，影响的就是千千万万家庭。
那些给马云炮轰监管点赞的人，想想美国的次贷危机吧！
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