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住房信贷政策年内再迎重大调整。
9月29日，人民银行、银保监会联合发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。根据通知，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
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央行、银保监会表示，该政策有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。
阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限
根据通知，对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。同时，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
对于此次调整，邮储银行研究员娄飞鹏表示，人民银行货币政策委员会三季度例会指出，因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求。实施差别化住房信贷政策，也是在推动因城施策，通过降低居民购房贷款成本推动居民通过按揭贷款的方式满足其住房需求，推动房地产市场持续健康发展。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从政策基调看，主要是引导利率下调的导向，目的是为了减少居民利息支出、更好地支持刚性住房需求。
仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟认为，“阶段性调整”的表述，意味着对房地产行业的定位、调控和管理方向不会出现显著转向，调控方式的因城施策、因时施策、纠偏微调不会改变，既要立足当下以应急政策夯实住房市场筑底复苏的态势、缓解行业当期压力，又要放眼长远以有效措施稳定预期、提振信心、培育行业未来健康发展的根基。
他还认为，“差别化住房信贷政策”“在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平”的表述，表明会继续有效降低居民购房负担和按揭成本，更好地提振居民住房消费的信心，更好地支持和满足居民刚性和改善性住房需求。
首套住房商业性个人住房贷款利率或低于4.1%
记者注意到，这是人民银行、银保监会年内第二次调整住房信贷政策。
今年5月15日，人民银行、银保监会调整差别化住房信贷政策，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
9月20日最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。按照上述5月份住房信贷政策，目前首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.1%。
中原地产首席分析师张大伟分析说，现在全国有接近80多个城市首套房房贷利率下调到了4.1%。如果继续降低，的确可降低购房者置业成本，持续降息是落实国院“支持住房刚性和改善性需求”的要求，对市场信心和市场预期的企稳将起到积极作用。
他同时说，需要注意的是，房地产热点城市特别是一线城市，目前都没有执行4.1%的房贷首套利率。符合本次房贷利率下调条件的城市主要集中在三、四线城市和部分二线城市。
“此次政策在此前房贷利率下限下调20个基点的基础上，允许下调的基点更大，或者说允许在4.1%的利率的基础上进一步下调。”严跃进说，此类政策出台，势必使得银行的自主权增大，四季度将迎来新一轮房贷降息潮，有助于降低房贷成本和提振市场交易行情。
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